Банк «Конкорд» ліквідовано за фінансування тероризму. Чи сяде Мішалов та Сосєдкі?

Отже, вчора сталося те, що розуміли всі, хто хоч трохи цікавиться фінансами в нашій країні – Нацбанк ухвалив рішення про відкликання ліцензії у банку Конкорд.

«Правління Національного банку України ухвалило рішення про відгук банківської ліцензії в АТ “АКБ “КОНКОРД” та його ліквідацію з 01 серпня 2023 року”, — ідеться в офіційному повідомленні на сайті національного регулятора.

Причина, окрім звичайної у таких випадках – порушення фінансової дисципліни та інші податкові гріхи – звучить досить загрозливо: «у зв’язку із систематичним порушенням Банком розповсюдження зброї масового знищення».

І у зв’язку з цим виникають додаткові питання, окрім звичайних – що буде із вкладами, як це вплине на стабільність банківської системи тощо. З цими питаннями все ясно – більшість зобов’язань закриє Фонд гарантування вкладів, на банківській системі ліквідація «Конкорду» позначиться зовсім ніяк – його частка посідала лише 0,17% фінансового ринку країни.

Але ось що буде із власниками та менеджментом банку, які й займалися тією самою «легалізацією доходів, отриманих злочинним шляхом» та брали участь у «фінансуванні тероризму» – питання. Бенефіціарними власниками банку «Конкорд», якщо вірити даними реєстрів, є мешканки Дніпра Олена Сусідка та Юлія Сусідка.

Утім, щодо того, що Олена та Юлія Сусідки є справжніми бенефіціарами банку «Конкорд», є обґрунтовані сумніви. Принаймні в тому, що ними коло власників обмежується. Тому що банк створювався у 2012 році, і тоді одна із сестер – Олена – мала дещо інше прізвище: Олена Віліївна Сусідка-Мішалова.

Її чоловік, В’ячеслав Мішалов, був на той час секретарем міської ради міста Дніпропетровська і прославився численними корупційними скандалами та схемами щодо перенаправлення бюджетних грошей у підконтрольні йому структури. До слова, Олена Сусідка-Мішалова теж тоді була депутатом – вона представляла Партію регіонів у Дніпропетровській обласній раді. «Слава» чоловіка (він був депутатом від псевдопатріотичної «Самопомочі») щодо корупції її минула, а може, просто вона губилася в його тіні.

Як би там не було, але злі язики стверджували, що насправді банк був потрібен В’ячеславу Мішалову саме для виведення грошей, отриманих з бюджету, а потім служив ще як конвертаційний центр як для нього самого, так і для інших бізнесменів Дніпра та області. Хоч би як там було, але В’ячеслав Мішалов серед бенефіціарів банку «Конкорд» не значиться.

Що стосується банку та його діяльності, то чутки про те, що він служив як конвертаційний центр – не пусті вигадки. 2016 року «Конкорд» фігурував у кримінальній справі. Як заявили тоді в поліції, «невстановлені особи, організувавши цілу низку фіктивних підприємницьких структур у Києві та Дніпропетровській області, вступили в змову з посадовими особами АКБ «Конкорд». Після чого на рахунки цих підприємств, відкриті в «Конкорді», почали надходити безготівкові кошти від фірм, які бажають ухилитися від сплати податків, а також безготівкових держпідприємств, керівники яких могли займатися фактичним розкраданням державних грошей».

Ім’я Мішалова, назва банку «Конкорд», прізвища його бенефіціарів та відмивання грошей – тобто саме те, для чого служать центри конвертації – спливало згодом ще неодноразово.

Але все для них, як і для банку, закінчувалося легким переляком – банк отримував штрафи, кримінальні справи після гучних заяв Нацполіції буксували у слідчих відділах, а скандали вщухали. Щоправда, Нацбанк таки намагався щось зробити, але досить суттєві штрафи власників «Конкроду» явно не лякали.

Як і санкції, під які, згідно з інформацією сервісу «Юконтрол», банк «Конкорд» потрапив у зв’язку з війною Росії проти України:

І у зв’язку з цим ми повертаємося до формулювання Нацбанку – «легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом» та «фінансування тероризму». Швидше за все, йдеться про те, що «Конкорд-банк» був задіяний у роботі російського криптообмінника SUEX, цей факт у 2021 році виявив Мінфін США. Саме через «Конкорд» здійснювалися платежі російських громадян для найбільшої в даркнеті платформи з продажу наркотиків Hydra, оборот якої в Росії становить не менше півтора мільярда доларів на рік.

Telegram-канал Badbank, який спеціалізується на розслідуванні підозрілих фінансових операцій, опублікував докладну інформацію про прийом платежів у гривнях для крипто-біржі ExMo, які здійснював банк «Конкорд» через платіжний агрегатор HotPay (hotpay.money), зареєстрований у юрисдикції Британські Вір.

Хоча в самому НБУ не уточнюють, про що саме йдеться, але можна припустити, що цей епізод був однією з причин відкликання ліцензії. У СБУ та інших правоохоронних органах із цього приводу теж зберігають мовчання, хоча подія резонансна. Та й навряд чи лише схемою, розкритою Мінфіном США та Telegram-каналом Badbank, обмежувалося «фінансування тероризму» з боку Конкорд-банку. Тим більше, що в НБУ на це натякають, говорячи про «регулярність».

Хоча наступний епізод дещо іншого плану, але згадати про нього все ж таки варто, хоча досі й незрозуміло, чим закінчилася кримінальна справа №12017000000001360 з приводу докапіталізації «Конкорд-банку» у 2017 році, яку було порушено після перевірки діяльності НБУ. Основними фігурантами були тоді співробітники Нацбанку, але серед отримувачів рефінансування був і Конкорд. І навряд чи отримав він понад один мільярд гривень від НБУ лише за гарну назву. Причому, що характерно, останній транш Нацбанком було виділено вже після того, як «Конкорд» потрапив у скандал із російською криптобіржею та розслідуванням ФБР щодо наркотиків, які оплачували за його допомогою.

Відомо, що незадовго перед відкликанням ліцензії «Конкорд» намагався увійти на ринок, що звільнився після падіння іншої схожої фінансової установи — «Айбокс-банку». Йдеться про платежі для нелегальних онлайн-казино, зокрема й для російських. Саме за це втратив ліцензію «Айбокс-банк».

Утім, зайти на ринок нелегальних грошей для онлайн-казино «Конкорд» не встиг — у нього відкликали ліцензію. Проте відомо, що його власниці пані Сусідки та чоловік однієї з них, пан Мішалов, є одними з найбільших власників біткоїнів серед громадян України. Зрозуміло, ці відомості неофіційні – криптовалюта придумана, серед іншого, і для таких випадків, і зрозуміло, що конфіскувати її, якщо станеться диво і українська правоохоронна система доведе кримінальні справи щодо власників «Конкорд-банку» до логічного завершення, не вийде.

Утім, той факт, що власники банку «Конкорд» дадуть відповідь за законом, дуже сумнівний – є на цей випадок сумні прецеденти. Однак є надія на США – ФБР там, на відміну від СБУ тут, не дуже любить осіб, які фінансують тероризм і беруть участь у наркотрафіку.