В Украине наблюдается тревожный рост количества мошеннических действий, связанных с кредитованием. По данным Опендатабот, в 2023 году было открыто более 82 тысяч производств по статье «Мошенничество», что почти втрое больше по сравнению с 2022 годом. Только 18% из этих дел дошли до суда, что свидетельствует о сложности борьбы с такими преступлениями.
Распространенные схемы кредитного мошенничества
Фиктивные кредитные компании
Мошенники создают поддельные сайты или офисы, предлагая «выгодные» кредиты. Они требуют предоплату за «оформление» или «гарантию» кредита, после чего исчезают. Особенно активно аферисты нацеливаются на людей, которые ищут кредит наличными без лишних проверок. Если вас привлекают такие предложения, будьте осторожны — это может быть ловушка.
Оформление кредита без ведома жертвы
Злоумышленники используют похищенные персональные данные для получения кредитов на имя жертвы. Пострадавшие узнают об этом только после получения уведомлений о задолженности.
Фишинговые атаки
Мошенники отправляют поддельные электронные письма или SMS, имитирующие сообщения от банков, с целью получения конфиденциальной информации.
Псевдоколлекторы
Мошенники, выдавая себя за коллекторов, требуют уплаты вымышленных долгов, угрожая судом или другими санкциями. Они особенно активно пользуются правовыми пробелами, которые до сих пор остаются неурегулированными. Бороться с этими проблемами поможет только комплексная борьба с коррупцией в Украине, поскольку коррупция открывает путь для махинаций в финансовом секторе.
Как защититься от кредитных мошенников
Перед сотрудничеством с кредитной организацией убедитесь, что она имеет лицензию Национального банка Украины. Позаботьтесь о всех мерах безопасности:
- Не разглашайте персональные данные. Никогда не предоставляйте свои личные данные, реквизиты банковских карт или пароли посторонним лицам или через непроверенные ресурсы.
- Будьте осторожны с электронными сообщениями. Не переходите по ссылкам из подозрительных писем или SMS, даже если они выглядят как официальные сообщения от банка.
- Регулярно проверяйте кредитную историю. Это поможет вовремя выявить несанкционированные кредиты или попытки их оформления.
Для получения информации или подтверждения деталей всегда обращайтесь в банк через официальные номера телефонов или посещайте отделение лично.
Мнение экспертов
Эксперты отмечают, что рост количества мошеннических действий связан с экономической нестабильностью и повышенной активностью злоумышленников во время кризисных ситуаций. Они рекомендуют усилить меры безопасности, как на уровне государства, так и среди граждан, в частности путем повышения финансовой грамотности населения и внедрения современных технологий защиты данных.
В частности, по данным исследования PwC, 70% опрошенных организаций в Украине отметили, что мошенничество в закупках является распространенной проблемой, при этом лишь небольшая доля опрошенных организаций использует инструменты для выявления мошенничества или его противодействия.
Помните, что осторожность и бдительность — ваши лучшие союзники в борьбе с кредитными мошенниками. Следите за своей финансовой безопасностью, проверяйте кредитную историю и пользуйтесь только проверенными платформами, такими как Минфин, где можно найти актуальные советы и проверенные кредитные предложения.